Chci žádat o hypotéku v době Koronaviru

V minulém článku jste si mohli přečíst jaké jsou možnosti u hypotéky, kterou již máte, resp. splácíte. V dnešním článku se dozvíte o těch nejdůležitějších změnách z posledních dnů u hypoték, o které chcete teprve žádat.

Nejdříve chci říct, že hypotéky banky i nadále schvalují! Hodně procesů se přesunulo do ON-LINE komunikace a z posledních týdnů, kdy v tomto režimu s bankami komunikujeme jde vidět, že banky jsou na digitální technologie dobře připravené.

A co se tak zásadního poslední týdny změnilo? Zde to nejdůležitější:

1.Banky zpřísnily, komu hypotéku schválí

Některé banky aktuálně neschvalují úvěry pro žadatele s příjmem:

  1. ze zaměstnání v zahraničí
  2. z vysoce rizikových oborů činnosti, tedy: pohostinství, cestovní ruch, kultura, sport, automobilový průmysl
  3. z pracovních agentur
  4. prokázaným čestným prohlášením
  5. kde pracovní poměr je na dobu určitou

Banky zároveň nebudou schvalovat úvěry klientům, kteří již nějakou hypotéku mají a požádali o odklad splátek! Zároveň na nově schválené hypotéky se odklad splátek vztahovat nebude!

2. Začíná se měnit pohled odhadců

Jelikož se očekává příchod recese (dle mého už v ní jsme) a zároveň výrazný propad celého realitního trhu, tak odhadci již tuto situaci do aktuálně realizovaných odhadů promítli a odhady cen nemovitostí jsou již nyní menší než v měsíci lednu. A právě tržní odhad nemovitosti hraje zásadní roli pro stanovení výše hypoték!

Pokud např. zvažujete hypotéku na výstavbu rodinného domu, tak dnešní odhad budoucí tržní hodnoty Vašeho domu bude pravděpodobně výrazně vyšší,  než kdybyste realizaci výstavby odložili o půl roku nebo rok. Což znamená, že i když banky nyní zmírní limity pro poskytování hypoték, tak v konečném důsledku žadatel o úvěr dosáhne na menší výši úvěru, protože právě tržní hodnota nemovitosti výši hypotéky zásadně ovlivňuje.

3. Úrokové sazby

ČNB za posledních 14 dnů snížila základní úrokovou sazbu 2x, dohromady o 1,25% na aktuální sazbu 1%. Dále klesla cena, za níž si banky půjčují peníze na mezibankovním trhu, na nejnižší procento od konce roku 2016! Z výše uvedeného se zdá, že by banky měly v následujících dnech či týdnech své úrokové sazby snížit. Dle mého názoru k tomu tak rychle nedojde! Jako hlavní důvod vidím nyní růst rizikové přirážky, která je součástí finální úrokové sazby pro klienta a k tomu ještě odklady splátek u současných hypoték a výrazné ochlazení na realitním trhu.

Ke snižování úrokových sazeb může dojít reálně nejdříve v horizontu půl roku a déle poté,  co se aktuální situace zcela stabilizuje a ekonomika se znovu nastartuje.

4. Návrh na odpuštění 4% dani z převodu nemovitosti

Velmi slibně vypadá návrh ministryně financí na zrušení daně z nabytí nemovitostí, která nyní dosahuje 4% z pořizované hodnoty nemovitosti, kterou dnes platí kupující! Tato daň by mohl být zrušena opět zákonem. Věřím, že to do týdne bude!

Patříte-li mezi ty, kteří aktuálně kupují nemovitost, tak se samotnou koupi bych určitě pár dnů počkal, než budete mít jistotu, že byste tuto daň nemuseli platit – vždyť při koupi bytu za 2,5 mil Kč je to najednou úspora 100 000 Kč, což málo rozhodně není!

5. Zmírnění limitů pro posuzování nových hypoték

ČNB na svém posledním zasedání zmírnila limity pro posuzování nových hypoték, kdy by nyní klientům mělo stačit pouze 10% vlastních zdrojů a banky by mohly poskytovat běžně opět hypotéky až do výše 90% tržní ceny nemovitosti!

Dále se zmírnil limit zadlužení vůči příjmům klienta, tzv. DTSI, kdy nově budou moci mít žadatelé o úvěr výdaje až do výše 50% svých příjmů (do konce března byla hranice stanovena na 45%). Toto zmírnění omezení určitě pomůže!

Závěrem: 

Při vyřizování nové hypotéky a optimalizaci té současné všem klientům doporučujeme, aby si našli zkušeného hypotečního specialistu, se kterým by chtěli dlouhodobě spolupracovat, protože z naší zkušenosti víme, že Vám může ušetřit opravdu nejen spoustu peněz, ale také starostí, času a provede Vás celým procesem vyřizování, schvalování a čerpání, což sami poté velmi oceníte.

Budete-li potřebovat jakoukoliv konzultaci, ať už ke stávající nebo nové hypotéce, jsem Vám já i celý náš poradenský tým k dispozici, v současnosti převážně on-line 😊.